УСЛОВИЯ И ПОЛОЖЕНИЯ

Политика противодействия отмыванию денежных средств

Дата вступления в силу 
01.05.2018

 

ВВЕДЕНИЕ

Фраза «отмывание денег» охватывает все процедуры, чтобы скрыть происхождение незаконных доходов, так, чтобы они, казалось, произошли из законного источника. Aria Hope Corporation Ltd. («Компания») нацелена ​​на выявление, управление и снижение рисков, связанных с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма. Компания внедрила строгую политику, направленную на обнаружение, предотвращение рисков или смягчения их последствий в отношении любых подозрительных действий, выполняемых клиентами.

Компания должна постоянно следить за уровнем подверженности риску в отмывании денежных средств и финансировании терроризма.

Компания полагает, что, если она хорошо знает и понимает своего клиента, она лучше будет оценивать риски и выявлять подозрительные действия.

ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ

Эффективная проверка клиента («ЭПК») — меры, необходимые для управления рисками в отмывании денежных средств и финансировании терроризма. ЭПК означает идентификацию клиента и подтверждение их подлинной личности на основании документов, данных или информации как на момент начала деловых отношений с клиентом, так и на постоянной основе. Процедуры идентификации и проверки клиентов требуют, во-первых, сбора данных и, во-вторых, проверки этих данных.

В процессе регистрации отдельные клиенты предоставляют Компании следующие идентификационные данные:

  • Полное имя;
  • Дату рождения;
  • Страну проживания/местонахождения;
  • Номер мобильного телефона и адрес электронной почты. В процессе регистрации корпоративные клиенты предоставляют Компании следующие идентификационные данные:
  • Полное название компании;
  • Номер и дату регистрации;
  • Страну регистрации/объединения;
  • Юридический адрес;
  • Номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
  • После получения идентификационных данных сотрудники Компании должны проверить эту информацию с запросом соответствующих документов.
  • Необходимые документы для проверки личности клиента включают, но не ограничиваются следующими:
  • Для подтверждения адреса клиента, Компания требует, чтобы было предоставлено одно из нижеуказанного, с тем же названием клиента:

  • Копия счета за коммунальные услуги (стационарный телефон, воду, электричество) в высоком разрешении, выданные в течение последних 3 месяцев;

  • Копия налогового или тарифного счета от местных органов власти;
  • Копия банковской выписки (для текущего счета, депозитного счета или счета кредитной карты);
  • Копия рекомендательного письма из банка.
  • При внесении или снятии денежных средств с помощью кредитной/дебетовой карты клиент должен предоставить сканокопию или фотографию кредитной/дебетовой карты (лицевая и обратная стороны). На лицевой стороне кредитной/дебетовой карты должно отображаться полное имя владельца карты, дата истечения срока действия и первые шесть и последние четыре цифры номера карты (остальные цифры могут быть скрыты). Копия или скан обратной стороны кредитной/дебетовой карты должны содержать подпись владельца карты, при этом код CVC2/CVV2 должен быть скрыт.);
  • Если существующий клиент отказывается предоставить информацию, описанную выше, либо если клиент намеренно предоставил вводящую в заблуждение информацию, Компания, изучив связанные с этим риски, рассмотрит возможность закрытия любого из существующих счетов клиента. Принятые меры требуют дальнейшего изучения и идентификации клиентов, которые могут представлять потенциально высокий риск в отмывании денежных средств/финансировании терроризма.
  • Если Компания считает, что бизнес-отношения с Клиентом представляют высокий риск, будут предприняты следующие дополнительные меры:
  • Получение информации, касающейся источника получения средств или сбережений клиента (это будет сделано по электронной почте или по телефону); TПоиск дополнительной информации о клиенте или из собственных источников Компании или из сторонних, чтобы уточнить или обновить информацию о клиенте, получить любую дополнительную информацию или уточнить характер и цель сделок клиента с Компанией. При получении информации для проверки заявлений клиента об источнике доходов или сбережений, сотрудники Компании чаще всего запрашивают и анализируют детали по трудоустройству или бизнесу/профессии человека. Сотрудники Компании могут запрашивать какие-либо дополнительные данные или доказательства того, что это занятие/род деятельности, которое может считаться необходимым в ситуации, в частности соответствует подтверждающим документам (трудовые соглашения, банковские выписки, письмо от работодателя или бизнеса и т.д.). Компания будет проводить постоянную проверку клиентов и мониторинг их счетов для всех деловых отношений с клиентами. В частности, это касается регулярного анализа и обновления мнения Компании на то, что делают ее клиенты, уровень риска, который они представляют, и находится ли что-либо в противоречии с информацией или убеждениями, ранее имевшими отношение к клиенту. Также может включать все, что представляется существенным изменением характера или цели деловых отношений клиента с Компанией.
  • Получение информации, касающейся источника получения средств или сбережений клиента (это будет сделано по электронной почте или по телефону);
  • Поиск дополнительной информации о клиенте или из собственных источников Компании или из сторонних, чтобы уточнить или обновить информацию о клиенте, получить любую дополнительную информацию или уточнить характер и цель сделок клиента с Компанией. При получении информации для проверки заявлений клиента об источнике доходов или сбережений, сотрудники Компании чаще всего запрашивают и анализируют детали по трудоустройству или бизнесу/профессии человека. Сотрудники Компании могут запрашивать какие-либо дополнительные данные или доказательства того, что это занятие/род деятельности, которое может считаться необходимым в ситуации, в частности соответствует подтверждающим документам (трудовые соглашения, банковские выписки, письмо от работодателя или бизнеса и т.д.). Компания будет проводить постоянную проверку клиентов и мониторинг их счетов для всех деловых отношений с клиентами. В частности, это касается регулярного анализа и обновления мнения Компании на то, что делают ее клиенты, уровень риска, который они представляют, и находится ли что-либо в противоречии с информацией или убеждениями, ранее имевшими отношение к клиенту. Также может включать все, что представляется существенным изменением характера или цели деловых отношений клиента с Компанией.;

ПЕРСОНАЛ

Сотрудник по соблюдению правил противодействия в отмывании денежных средств

Компания назначает сотрудника по борьбе с отмыванием денежных средств, который будет нести полную ответственность за Программу по борьбе с отмыванием денежных средств Компании и сообщать Совету Компании или Комитету о любых существенных нарушениях внутренней политики и процедур по борьбе с отмыванием денежных средств, а также Правил, кодов и стандартов передовых практик.

Обязанности сотрудника по борьбе с отмыванием денежных средств:

  • Обеспечение соответствия Компании требованиям Правил;
  • Создание и поддержание внутренней программы по борьбе с отмыванием денежных средств;
  • Создание функции аудита для проверки по борьбе с отмыванием денежных средств и противодействии сфинансированием процедур и систем терроризма;
  • Обучение сотрудников для выявления подозрительных сделок;
  • Получение и расследование внутренних подозрительных действий и отчетов о сделках со стороны сотрудников;
  • Обеспечение сохранения соответствующих записей;
  • Получение и обновление международных выводов в отношении стран с неадекватными системами по борьбе с отмыванием денежных средств, законами или мерами.

Персонал

Все сотрудники компании, менеджеры и директора должны быть в курсе этой политики.

Сотрудники, руководители и директора, которые выполняют обязанности, связанные с борьбой с отмыванием денежных средств, должны быть соответствующим образом проверены. Это включает уголовную проверку, осуществляемую во время работы и мониторинга. Любое нарушение этой политики или программы по борьбе с отмыванием денежных средств должно быть сообщено конфиденциально сотруднику по вопросам борьбы с отмыванием денежных средств, если это нарушение не подразумевает сотрудника по борьбе с отмыванием денежных средств, и в этом случае сотрудник должен сообщить об этом главному исполнительному директору.

Сотрудники, работающие в областях, подверженных отмыванию денег или финансированию терроризма, должны быть обучены тому, как соблюдать эту политику или программу по борьбе с отмыванием денежных средств. Это включает в себя знание того, как быть внимательным к вопросам отмывания денег и рисков финансирования терроризма, и что делать после выявления рисков.

Программа обучения сотрудников

Компания предоставляет обучение по борьбе с отмыванием денежных средств сотрудникам, которые будут иметь дело с клиентами или будут участвовать в любых процессах проверки, верификации или мониторинга по борьбе с отмыванием денег. Компания может проводить обучение или нанять сторонних консультантов.

Каждому сотруднику, нанятому в Компанию, назначается руководитель, который учит его или ее в отношении всех политик, процедур, форм и требований клиентской документации, рынков Forex, торговых платформ и т.д. Существует план обучения для каждого нового сотрудника и тесты, которые проводятся в течение 2-3 месяцев (в зависимости от уровня бизнеса).

Учебные программы Компании по борьбе с отмыванием денежных средств направлены на обеспечение ее сотрудников в получении соответствующего уровня подготовки по всем возможным вопросам риска в отмывании денежных средств и финансировании терроризма.

Содержание обучения

Обучение по борьбе с отмыванием денежных средств и повышение информированности о рисках Компании включает следующее содержание:

  • Обязательства Компании по предотвращению, выявлению и представлению сообщений о преступлениях, связанных с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма
  • Примеры отмывания денежных средств и финансирования терроризма, которые были обнаружены в аналогичных организациях, для создания осведомленности о потенциальных рисках в отмывании денежных средств и финансировании терроризма, которые могут возникнуть у сотрудников Компании
  • Хорошо известные или признанные типологии, особенно в тех случаях, когда они предоставляются наблюдателями Целевой группы по финансовым операциям или по борьбе с отмыванием денежных средств.
  • Последствия отмывания денежных средств и финансирования терроризма для Компании, включая потенциальную юридическую ответственность.
  • Ответственность Компании по борьбе с отмыванием денежных средств в соответствии с Законом и Положениями.
  • Особые обязанности сотрудников, указанные в настоящей Политике по борьбе с отмыванием денежныхсредств, и то, как сотрудники должны следовать процедурам Компании по борьбе с отмыванием денежных средств.
  • Как определить и сообщить о необычной активности, что может быть подозрительной операцией или попыткойсовершить операцию.
  • Правила, которые применяются против незаконного раскрытия подозрительных операций (“слив”)..